Em um momento em que a taxa básica de juros (Selic) voltou a subir e alcançou os 14,25% ao ano, os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) se mantêm lá em cima na preferência dos investidores.
Levantamento da Quantum Finance mostra que os CDBs pós-fixados emitidos na primeira quinzena de março pagam entre 90% e 108% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), dependendo do prazo.
No caso dos CDBs que pagam a inflação mais um taxa, o retorno oferecido pelos papeis emitidos no período fica entre 7,10% e 8,61%, enquanto no caso dos pré-fixados o rendimento varia de 12% a 15,10%.
Mas qual é o ganho líquido de cada um dos diferentes tipos de indexador, em média?
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Simulações feitas pelo InfoMoney mostram que, no prazo mais longo, de três anos, investir R$ 50 mil em um CDB de três anos emitido no início deste mês dá um retorno líquido de cerca de 40%.
Para um papel atrelado ao IPCA, o ganho seria de R$ 19,9 mil, um rendimento de 39,8%. Se o indexador é em % do CDI, o ganho é de R$ 20,8 mil após o pagamento de impostos, ou 41,7% a mais. No caso de um prefixado, o ganho seria de R$ 21 mil, ou 42,1% de retorno.
Confira abaixo quanto R$ 50 mil aplicados em CDBs de diferentes indexadores rendem para diferentes prazos, e confira quais considerações o investidor deve fazer antes de investir em cada tipo de papel. Foram considerados títulos emitidos entre 3 e 17 de março.
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CDBs atrelados ao IPCA
| Indexador | Prazo (em meses) | Taxa média | Ganho líquido* |
| IPCA+ | 12 | 8,13% | R$ 5.898,63 |
| IPCA+ | 24 | 7,87% | R$ 12.670,13 |
| IPCA+ | 36 | 7,58% | R$ 19.901,07 |
*O cálculo considera um IPCA de 5,65%, que é a projeção atual do Boletim Focus para este ano.
Fonte: Quantum Finance e Calculadora do Infomoney
O que devo considerar?
Os CDBs atrelados ao IPCA pagam uma taxa mais a inflação do período, e são interessantes pela proteção que oferecem contra a variação de preços, já que garantem rentabilidade real.
São ideais para quem acredita que a inflação seguirá elevada e busca uma proteção contra a variação de preços.
CDBs prefixados
| Indexador | Prazo (em meses) | Taxa média | Ganho líquido* |
| Prefixado | 12 | 14,51% | R$ 6.010,78 |
| Prefixado | 24 | 14,23% | R$ 12.926,82 |
| Prefixado | 36 | 14,38% | R$ 21.097,38 |
*O cálculo considera um IPCA de 5,65%, que é a projeção atual do Boletim Focus para este ano.
Fonte: Quantum Finance e Calculadora do Infomoney
O que devo considerar?
Os CDBs prefixados têm os juros definidos no momento em que o investidor faz a aplicação, e a taxa não muda até o dia do vencimento. São, portanto, indicados para quem quer saber exatamente quanto vai receber no futuro.
É necessário considerar, entretanto, que em momentos como o atual, em que o Banco Central está em meio a um ciclo de alta da Selic, a tendência é que novos CDBs prefixados sejam emitidos a taxas mais elevadas no futuro. Em geral, é um indexador mais recomendado em momentos de queda dos juros.
CDBs pós-fixados
| Indexador | Prazo (em meses) | Taxa média | Ganho líquido* |
| % do CDI | 12 | 99,51% | R$ 5.832,88 |
| % do CDI | 24 | 99,29% | R$ 12.752,18 |
| % do CDI | 36 | 100,64% | R$ 20.865,07 |
*O cálculo considera um IPCA de 5,65%, que é a projeção atual do Boletim Focus para este ano.
Fonte: Quantum Finance e Calculadora do Infomoney
O que devo considerar?
Os CDBs pós-fixados entregam a taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) até o vencimento do papel (ou seja, acompanham a variação de juros). São papeis adequados aos investidores que acreditam que o Banco Central continuará subindo os juros.
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